上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

作者: 来源:U悠生活 时间:2020-06-14 13:57:52 浏览(662)

台湾银行业正航行在波涛汹涌的大洋上,变化多端,没人知道自己能否存活。而目前在台湾的金融市场上,几乎每个月就有一间实体银行的分行关门。因为人们都在网路上、都在智慧手机的世界里;那些日常生活所需食衣住行育乐,每一项他们都希望能透过自己的手机完成。

银行开始一间间往手机里盖,用 App 当渠道通往每个人累积中的财富小金矿。但是真的能让年轻人、数位高度使用族群有感甚至喜爱的 FinTech 服务,究竟该怎幺做?

台新银行在 2016 春天,推出了一个全新品牌:Richart,一个专属年轻人的银行,瞄準 20-40 岁族群——但是,做新品牌、推新产品最忌就是打错用户痛点,给了他们不想要、不需要的东西,Richart 该怎幺在 FinTech 的潮流底下,定义自己并推出对的服务?

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

Richart 四大核心精神:简单、方便、透明、懂用户

Richart 在服务正式开发前,举办了上百场 Focus Group,挑选重度使用手机处理日常生活大小事的年轻男女。每次六、七个人一组,区分出「小资族」、「刚踏进职场新鲜人」以及「新生家庭」等,了解这群月薪还不高、有成家立业需求、想要学习投资理财的人,他们想要的金融服务到底是什幺。

透过这些无数的小组访谈,Richart 定调好了自己的四大服务核心:做一个帮年轻人存钱的银行,而且每项服务都要简单、方便、透明、懂用户。

简单:Richart 经常听到用户异口同声抱怨,坊间网路银行以及行动银行的选单和功能都太複杂,一个手机页面塞满多达 14 个按键,还有满满的功能文字描述。明明只是想转帐而已,却要点个老半天才找到,甚至因为功能太多而「迷路」,希望服务可以更简单和一目了然。

方便:  非常多人都回馈,希望所有金融相关服务都能在线上处理,做到 100% 线上化才方便;Richart 也观察到,大家平常外出可能会忘记带钱包钥匙,但却很少人会忘记带「智慧手机」,所以希望让用户都能透过手机就轻鬆方便解决消费问题。

透明: 关于透明,Richart 从 Focus Group 访谈中也听到许多人谈及,希望能更快、更透明地掌握自己每个月的消费状况,提醒自己不要透支。

懂用户:  举例来说,非常多人都向 Richart 表示想学习投资理财,但不得其门而入,有些人不懂投资标的怎幺决定、有些人害怕风险、有些人则碍于自己的月薪数字,认为自己连投资门槛都过不了。

综合以上核心精神,Richart 在每个人的手机里盖了一座满足上述需求的个人银行,提供包括:100% 线上开户、任意转、方便透明的登入前预览、铜板投资、比外面 0.02% 利率高到夸张的 1% 活储利率,还有一张可以存钱的信用卡。在这些服务上,再加乘各项专利保证的支付安全做法。

方便!Richart 100% 线上开户,所有手续简化简化再简化

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

比起临柜开户以及其他银行的数位银行,Richart 在合乎现行法规的状态下,将所有执行手续简化简化再简化,比如 100% 线上开户。

Richart 真正的「开户线上化」做法是:导入自然人验证。很多人因为要缴税,所以都申请了自然人凭证,而在 Richart 官网上也可以用这凭证做验证,不用跑分行;同时用户也可以申请「行动自然人凭证」,将凭证汇入手机就不需要在开户核对身份时,还得找插卡机插入自然人凭证。这就是百分之百在手机 App 上完成开户。

不过,其实要全面线上真的很困难,因为在现行法规的标準下, 还是有部分客户没有自然人凭证, 最后的「验证身份」步骤,仍需要本人临柜;但多数人都不喜欢到分行去,因为填表、签名等手续相当耗时。所以,Richart 做到的优化是:设置一个快速验证的柜檯,用户两分钟验证完就可以走了,帐户也在当天开立完成。

简单!Richart 任意转:只要手机号码,吃饭拆帐超方便

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

对应到大家想要的「简单」,Richart 首先就从「转帐」开始动工。在 Focus Group 中,许多人都提到「希望线上转帐的方式可以简化」,Richart 团队就想,如果要做转帐除了「拿到帐号」外,还可以拿到朋友的什幺资讯?而且是手上都一定会有的?答案很明显:手机号码,于是 Richart 就延伸出了「任意转」的转帐功能与做法。

任意转的做法是,只要你有朋友的手机帐号,朋友想使用哪个银行的帐号去收款,都可以,不限于 Richart 转 Richart。进入任意转功能页后就可以轻鬆透过两道程序转帐:

第一道:Richart 系统会先设定一组 URL,发送给收款人
第二道:转款人自己可以设定一组专属密码,亲自通知收款人

URL+专属密码,两道防护让你转出去的钱,不怕被盗领——即便 Key 错朋友的手机号码也不用担心,因为那串 URL 只能存活 24 小时,收到 URL 的人没有密码也无法拿你的钱,时间过了就无法取款。而 Richart 是第一间推出这个保护措施的,而且有申请专利。虽然目前其他银行也纷纷跟进这个机制,但仔细观察 Richart 的安全机制是最完整。

任意转刚上线时,是用手机号码和 Email 搭配,后来经过用户测试和建议回馈不断强化流程,是一个真的从用户出发做设计的产品。甚至,因为 Richart 内建用相片记录消费的功能,所以朋友之间因为聚餐拆帐在做任意转的时候,还一併把聚餐时拍的合照也传送过去,不只转钱,更转心意。

透明!Richart 登入前预览:看这个月还有几次免费跨行领钱及转帐,超重要

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

登入前预览也是 Richart 另一个顾及个资安全的设计。登入前预览功能的出现,是因为用户回馈表示登入网路银行只是想看一些简单的资讯,比如免费跨行提款的剩余次数、确认自己目前帐户余额,但却一定要输入身分证字号和密码等等资讯很费时。Richart 做了许多 User Test 后,针对用户在登入后最常查看的资讯做分析,设计了登入前预览的功能,让用户自己设定他在登入前预览的画面中看到哪些帐户资讯,比如投资报酬率、帐户余额,或是信用卡目前刷卡费用。

技术上,当用户绑定手机登入帐密后,手机会产生一组代码(Token),这组代码会被送到系统中心识别,系统根据这个代码可以识别出是哪一个用户,因此用户在免登入的状态下, Richart 就可以帮忙调出余额、基金投资等一般人会希望可以快速知道的资讯。

懂你!Richart 铜板投资:这个月花到剩十块也能投资!

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

Richart 铜板投资这个创举功能,也是在做小资族群的 Focus Group 时挖掘到的。很多用户都说自己想投资,但不得其门而入,因为没有投资经验害怕失败风险;尤其一个月薪水三万多,定期定额投资就要每月丢三千元,对总收入来说是很高的比例。最大的痛点是:不知道怎幺做投资选择。

所以,Richart 设计「铜板」这个最极致的投资单位,希望年轻人都能透过理财,增加财富圆梦,用「十块钱」一次颠覆到底,鼓励也让用户放大胆子去投资。有些人第一次投了几百元发现真的有回报,虽然只有一点点,但藉由不断的练习及尝试并慢慢增加投资金额,用小额练习的方式找到最适合自己的投资节奏。

懂你!Richart 高到夸张的 1% 活储利率 + 帮你存钱的信用卡

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

Richart 从 Focus Group 中收到的另一个回馈是,发现多数人到银行开户的原因几乎都是用作「薪转户」,很少人会仅仅为了「利率」去开户。但是 Richart 希望能真的帮忙年轻人存钱,所以用了比外面 0.02% 还高的 1% 活储利率,给大家「存钱」的概念。同样概念还诞生了另一个服务:Richart @GoGo 存钱信用卡 。

上百场用户访谈挖出六大 FinTech 好功能!帮年轻人存钱

一推出就成为网购神卡,网路上暱称为黑狗卡,数位通路消费最高 3.5%回馈,一般通路可享 1.5%现金回馈,引发申请热潮。这张信用卡的回馈做法有别一般银行,直接把刷卡回馈变成现金,直接存进 Richart 户头,变成实质现金不但没有过期问题,还可享有 1%活储利率 ,搭配 Richart帐户又不会忘记缴卡费的贴心 好用服务,让 网路乡民一 致 推崇 ,并累积 许多死忠客户。

六个帮年轻人存钱的主要功能,让年轻人的钱持续长大

Richart 100% 线上开户
+手机号码任意转
+登入前预览快速掌握财务
+ 10 块钱也行的铜板投资
+高于市场行情的 1% 活储利率
+会存钱的 Richart @GoGo 信用卡

Richart 整个产品都是环环相扣的,铜板投资让年轻人学习理财、1% 活储利率让小资族记得每个月存钱、信用卡消费也提供直接的现金回馈给用户,然后再拿这些钱继续理财、让钱长大。

接下来,Richart 会继续以每一个半月就优化或推出一个新功能的速度,持续提供有感 FinTech 服务给用户。「信用贷款」就会是接下来的重点功能——Richart 目前已经可以做到百分之百线上申请及对保核贷,申请到核贷拨款不用等几天,四小时就可以完成。而且还在持续优化整个流程,让申贷工作更快速。

过去,信用卡、理财、分行临柜这些服务都是独立的「金融服务」,人们可能会使用某间银行的信用卡,但不见得会选择在同一间银行做投资,薪水也不见得会转入同一间银行。但是 Richart「为年轻人存钱」的种种产品概念,将所有金融服务都串在一起,你使用 Richart 的户头、使用 Richart 做投资、使用 Richart 的信用卡,全部绑在一起,简单、方便、透明,懂你。

>> Richart iOS 下载:点我
>> Richart Android 下载: 点我


上一篇:
下一篇:

相关文章